Líneas de Crédito
Cumple tus sueños, contamos con 14 planes para ti
Crédito de Libre Destino.
Esta línea de crédito puede ser utilizada para satisfacer necesidades de toda índole, tanto del asociado como su grupo familiar.
Características
Monto: mínimo de $500.000 y máximo 15 SMMLV
Plazo: mínimo de 6 meses y máximo de 6 años Tasa de interés: 1.2%
Cuando son refinanciaciones el monto mínimo a desembolsar es de $500.000
Crédito de Vehículo.
Linea de crédito para compra de vehículo.
Características
Monto máximo: 45 SMMLV
MODELO (MESES) : (Vehículo Nuevo – 100% ) ( 12 Meses – 90% ) (13 a 24 Meses 80%) (25 a 48 Meses 70%) (49 a 60 Meses 60%)
Tasa de interés: 0.9%
Garantía: Prenda sin tenencia a favor de UnionCES.
La póliza de seguro todo riesgo, se debe tomar a través de UnionCES durante la vigencia del crédito.
El desembolso se realiza al vendedor o al concesionario donde se haya realizado la compra, posterior a la constitución de la garantía.
Compra de Cartera.
Crédito destinado para mejorar la capacidad de endeudamiento del asociado.
Características
Monto: máximo 45 SMMLV
Plazo: máximo de 6 años
Tasa de interés: 1%
El asociado debe presentar el certificado de saldo de la deuda, y el pago se realiza directamente a la entidad, no se compran / suman obligaciones de UnionCES.
Novación de Créditos.
Crédito destinado para unificar todas las obligaciones del asociado y así mejorar su capacidad de endeudamiento.
Características
Monto: el valor de todas las obligaciones.
Plazo: máximo de 7 años
Tasa de interés: 1.2%
-El asociado debe realizar el curso de finanzas personales
-Para un nuevo crédito debe esperar 180 días.
-Se reúne todas las obligaciones, debe cumplir con las condiciones según el plan de pagos de cada línea de crédito.
CrédiFlex.
Esta línea de crédito es establecida para apoyar al asociado, es la única modalidad donde no se consulta centrales de riesgo y no se pignora las cesantías
Características
Monto: máximo 1 SMMLV
Plazo: máximo de 6 meses
Monto: mínimo $ 100.000 máximo 1 SMMLV.
Plazo: máximo 6 meses
Tasa de interés: 1.1%
Crédito Inferior a un año.
Crédito dirigido a los asociados que tienen contrato a término fijo inferior a un año, el cual puede ser utilizado para satisfacer necesidades de toda índole, tanto del asociado como su grupo familiar.
Características
Monto: mínimo de $500.000 y máximo 1.5 SMMLV
Plazo: mínimo 1 cuota y máximo de 3 meses
Tasa de interés: 1.2%
Cuando son refinanciaciones el monto mínimo a desembolsar es de $100.000
Cuota Inicial de Vivienda.
Esta línea de crédito está diseñada para completar la cuota inicial de la vivienda y mejorar las condiciones de habitabilidad de la vivienda del asociado.
Características
Monto mínimo: $5.000.000 y máximo 45 SMMLV
Plazo: mínimo de 6 meses y máximo de 7 años
Tasa de interés: 0.9%
Tipo de contrato: Indefinido
Los documentos solicitados son:
– Certificado de libertad actualizado.
– Compraventa
– Paz y salvo de valorización
– Debe tener 2 años de antigüedad en Union CES.
Mejoras de Vivienda
Con este podrás obtener el dinero que necesitas para hacer esa remodelación de casa que siempre haz soñado.
Características
Monto mínimo 1 SMMLV y máximo 18 SMMLV, plazo Mínimo de 6 meses y máximo de 5 años, tasa del 0.9% mensual
Requisitos:
-Certificado de libertad
– Impuesto Predial
– Fotos de las mejoras a realizar del antes y él después.
-Cotización de las mejoras.
Crédito Educativo.
Este crédito será destinado exclusivamente al cubrimiento de gastos de matrícula, pensiones, textos, útiles escolares, uniformes, estudios superiores, tanto del asociado como de su grupo familiar básico (asociado, esposo@ e hijos)
Características
Monto: mínimo de $500.000 y máximo 12 SMMLV
Plazo: mínimo de 6 meses y máximo de 5 años
Tasa de interés: 0.8% mensual
Soportes o documentos dependiendo del caso.
Crédito de Turismo.
Línea de crédito destinada para cubrir los gastos vacacionales del asociado.
Características
Monto mínimo: $100.000 y máximo 5 SMMLV
Plazo: mínimo de 6 meses y máximo de 2 años
Tasa de interés: 1%
Adicional debe aportar la cotización y en el plan del viaje debe estar incluido el asociado.
El desembolso se realiza únicamente a la agencia de viaje.
Crédito de Consumo Ferias.
Esta línea de crédito está destinada para la compra de artículos a través de las ferias que realiza UnionCES en las fechas establecidas, (feria de madres, padres, amor y amistad y navideña).
Características
Monto: hasta 2 SMMLV
Plazo: hasta 6 meses
Tasa de interés: 0.9%
Para hacer uso de esta línea, se debe validar la capacidad de endeudamiento y la fecha de terminación de contrato del asociado.
Crédito de Convenio.
Crédito para compra con los diferentes proveedores fijos que maneja el Fondo de Empleados.
Características
Monto: máximo 12 SMMLV
Plazo: máximo de 1 año
Tasa de interés: 0.9%
Se cancela directamente al proveedor, no se desembolsa al asociado.
Crédito de Salud.
Linea de crédito disponible para el asociado que solicite financiar la póliza colectiva de salud, la cual tiene vigencia anual; Adicional esta modalidad de crédito está también destinada para cirugías estéticas realizadas en la Clínica CES catalogadas para estratos 1, 2 y 3.
Características
Monto máximo: Según valor cotizado y capacidad de endeudamiento.
Tasa de interés: 0.9%
Calamidad Domestica.
Línea de crédito destinada para apoyar al asociado en situaciones de emergencia.
Características
Monto: mínimo $100.000 máximo 2 SMMLV
Plazo: máximo 6 meses
Tasa de interés: 0.6%
Por calamidad doméstica se entiende aquellos gastos derivados de una situación imprevista y que afectan directamente al asociado y / o a su familia.
Se define calamidad en los casos de:
– Muerte de los padres, cónyuge, de los hijos y / o de los hermanos del asociado.
– Destrucción total o parcial de la vivienda propiedad del asociado, de su cónyuge o de sus padres, debido a causas naturales o artificiales.
– Otros casos no previstos en este reglamento y que a juicio del comité de ahorro y crédito sean una calamidad doméstica.
– Todo evento inesperado en salud relacionado con enfermedades catastróficas y cirugías de alto riesgo de los asociados y sus beneficiarios u otros eventos que realmente afectan su situación económica, a criterio del Comité.
Condiciones Generales para todos los Créditos.
Condiciones.
1.Ser asociado activo de UnionCES.
2.Tener mínimo cuatro (4) descuentos quincenales de nómina a UnionCES
3.Diligenciar la solicitud de crédito.
4.La antigüedad en UnionCES y tipo de contrato determina el cupo de crédito.
5.Debe tener capacidad de deducción de pago por nómina, tener en cuenta que la capacidad de endeudamiento no puede ser superior a lo que estipula la entidad patronal, Clinica CES el 48%, Universidad CES/ ICMT (instituto de medicina tropical) / UT San Vicente CES / Hola Dr / CECIF y UnionCES el 45%.
6.El otorgamiento de créditos estará supeditado a la consulta en centrales de riesgo del asociado, si el valor de todos sus créditos incluyendo la nueva asignación superan 1 SMMLV en todas sus obligaciones, el puntaje minino para aprobación del crédito es de 670 puntos.
PARÁGRAFO 1: Cuando el asociado solicitante se encuentre reportado en las centrales de riesgo y la finalidad del crédito sea ponerse al día con todas las entidades que lo reportan, UnionCES podrá otorgar el crédito de compra de cartera sin validar el puntaje, siempre y cuando cumpla con las demás condiciones y el pago sea de los créditos en mora. En todos los casos de compra de cartera, el (los) desembolso (s) se hará (n) directamente a las entidades acreedoras deportantes y por el valor total de la deuda.
7. A todos los créditos se les descuenta fondo de garantías, dependiendo del monto, es el porcentaje a descontar:
Hasta $49.999.999 el 1.5% y a partir de $ 50.000.000 el 2.5%.
8. Si el valor de todos sus créditos, incluyendo la nueva asignación, superan 7 SMMLV, se debe realizar la pignoración de las cesantías a favor de UnionCES para que se desembolse el crédito, es necesario presentar la constancia de la pignoración correspondiente, adicional debe tener de saldo el 5% del valor adeudado
9.Póliza vida deudor:
Para determinar si debe adjuntar la póliza de vida deudor tener en cuenta las siguientes condiciones:
- Si la suma de todas sus obligaciones en Unionces son igual o superior a $ 50.000.000 incluyendo la solicitud que está realizando.
- A partir de los 55 años.
10.Montos por antigüedad
De 2 meses a 1 año hasta $3.000.000
De 1 año a 2 años $ 5.000.000
De 2 años en adelante montos máximos por cada línea de crédito
11. Cuando un asociado solicite un nuevo crédito y por su condición de endeudamiento no se ajuste a las normas vigentes, UnionCES disminuirá el valor solicitado hasta que se ajuste a las condiciones de capacidad de endeudamiento permitida, si el asociado está de acuerdo diligenciará nuevamente la solicitud de crédito.
12. El asociado deudor debe tener como garantía del crédito, la firma de pagaré electrónico desmaterializado, la libranza y la carta de instrucciones.