Requisitos básicos para optar al crédito
- Ser asociado hábil de UnionCES.
- Tener como mínimo cuatro (4) descuentos quincenales de nómina a UnionCES
- Diligenciar solicitud de crédito.
- La antigüedad en UnionCES le determina el cupo de crédito.
- Tener capacidad de deducción de pago por nómina, tener en cuenta que la capacidad de endeudamiento no puede ser superior a lo que estipula la entidad patronal, Clinica CES el 48%, Universidad CES/ ICMT (instituto de medicina tropical)/ UT San Vicente CES / Hola Dr y CECIF el 45%.
- El otorgamiento de créditos estará supeditado a la consulta en centrales de riesgo del asociado, si el valor de todos sus créditos incluyendo la nueva asignación superan 3 SMMLV en todas sus obligaciones, el puntaje minino para aprobación del crédito es de 600 puntos.
PARÁGRAFO 1: Cuando el asociado solicitante se encuentre reportado en las centrales de riesgo y la finalidad del crédito sea ponerse al día con todas las entidades que lo reportan, UnionCES podrá otorgar el crédito de compra de cartera sin validar el puntaje, siempre y cuando cumpla con las demás condiciones y el pago sea de los créditos en mora. En todos los casos de compra de cartera, el (los) desembolso (s) se hará (n) directamente a las entidades acreedoras reportantes.
- Si el valor de todos sus créditos incluyendo la nueva asignación superan 10 SMMLV, se debe cobrar el 1% de la sumatoria de sus créditos para el fondo de garantías y se descuenta del crédito que está realizando, si realiza un nuevo crédito el fondo de garantías se paga por el valor desprotegido.
8. Si el valor de todos sus créditos incluyendo la nueva asignación superan 10 SMMLV, se debe realizar la pignoración de las cesantías a favor del UnionCES para que se le apruebe el crédito, es necesario presentar la constancia de la pignoración en el fondo de cesantías correspondiente.
- Si el valor del crédito que está realizando es de $10.000.000 o más, debe de diligenciar la declaración de asegurabilidad de la póliza vida deudores, este seguro vida deudores se cobra a partir de cualquier valor en los créditos.
Montos por antigüedad
De 2 meses a 1 año hasta $3.000.000
De 1 año a 2 años $ 5.000.000
De 2 años en adelante montos máximos por la línea de crédito
A partir de 3 años de antigüedad puede acceder al crédito de cuota inicial de vivienda
11. Cuando un asociado solicite un nuevo crédito y por su condición de endeudamiento no se ajuste a las normas vigentes, las asesoras de UnionCES rebajarán el valor solicitado hasta que se ajuste a las condiciones de endeudamiento y que el total de deducciones no supere la capacidad de endeudamiento permitida; si el asociado está de acuerdo diligenciará nuevamente otra solicitud de crédito.
12. El asociado deudor debe tener como garantía el pagaré desmaterializado firmado.
CREDITO DE LIBRE DESTINO
Corresponde a aquellos créditos que pretender satisfacer necesidades de toda índole, tanto del asociado como su familia, su destinación queda a voluntad del asociado.
Monto: mínimo de $500.000 y máximo 18 SMMLV
Plazo: mínimo de 6 meses y máximo de 6 años Tasa de interés: 1.2%
Cuando son refinanciaciones el monto mínimo a desembolsar es de $500.000
CREDITO EDUCATIVO
Este crédito será destinado exclusivamente al cubrimiento de gastos de matrícula, pensiones, textos, útiles escolares, uniformes, estudios superiores, tanto del asociado como de su grupo familiar básico (Asociado, esposo e hijos)
Monto: mínimo de $500.000 y máximo 12 SMMLV
Plazo: mínimo de 3 meses y máximo de 5 años
Tasa de interés: 0.8% mensual
Soportes o documentos dependiendo del caso.
1) En matrículas, pagos a universidades y pensiones de colegio: Liquidación de costos de matrículas y libretas o talonarios de pago que expiden las entidades educativas.
2) En inscripciones a cursos de actualización o especialización profesional: La cotización de la correspondiente entidad educativa con el plan académico.
3) En cualquier caso, se debe presentar constancia de pago a la institución educativa posterior al desembolso del crédito, el cual se hace directamente al asociado.
CREDITO INFERIOR A UN AÑO
Crédito dirigido a personas cuyo contrato laboral sea a término fijo inferior a un año, con características de libre destinación ya que es para satisfacer necesidades de toda índole, tanto del asociado como su familia, su destinación queda a voluntad del asociado.
Monto: desde $100.000 hasta 1.5 SMMLV Plazo: lo que falte por culminar del contrato Tasa de interés: 1.2% mensual.
CREDITO DE CONSUMO - FERIAS DE TEMPORADA
Destinados exclusivamente para la compra de artículos a través de las ferias que realiza UnionCES en fechas establecidas.
Monto: hasta 2 SMMLV
Plazo: hasta 6 meses
Tasa de interés: 0.9%
Solamente se válida la capacidad de pago y el plazo de acuerdo con el vencimiento del contrato.
CREDITO CUOTA INICIAL DE VIVIENDA
No tiene garantía hipotecaria, esta diseñado para completar la cuota inicial de la vivienda.
Monto mínimo: $5.000.000 y máximo 50 SMMLV
Plazo: mínimo de 6 meses y máximo de 7 años
Tasa de interés: 0.9%
Tipo de contrato: Indefinido
Adicional debe aportar:
– Certificado de libertad
– Compraventa
– Paz y salvo de valorización
CREDITO MEJORAS DE VIVIENDA
Crédito pensado para mejorar la calidad de vida de los asociados.
Monto mínimo: 1SMMLV y máximo 20 SMMLV
Plazo: mínimo de 6 meses y máximo de 5 años
Tasa de interés: 0.9%
Debe cumplir con los requisitos básicos del crédito.
Adicional debe aportar:
- Impuesto Predial
- Certificado de parentesco si la vivienda es familiar
- Fotos de las mejoras a realizar del antes y el después
PRACTICREDITO
Crédito que se realiza para los asociados que ya tiene un crédito de libre destino.
Monto: mínimo de $500.000 hasta 3.5 SMMLV
Plazo: mínimo de 6 meses y máximo de 1 año
Tasa de interés: 1.2% mensual
CREDITO DE TURISMO
Línea de crédito para cubrir los gastos de vacaciones de los asociados
Monto mínimo: $500.000 y máximo 6 SMMLV
Plazo: mínimo de 6 meses y máximo de 2 años
Tasa de interés: 1%
Adicional debe aportar la cotización y en el plan del viaje debe estar incluido el asociado.
CREDITO DE CONVENIO
Crédito para compra con los diferentes proveedores fijos que maneja el Fondo de Empleados:
Monto: máximo 12 SMMLV
Plazo: máximo de 1 año
Tasa de interés: 0.9%
Se cancela directamente al proveedor, no tiene desembolso al asociado.
CREDITO COMPRA DE CARTERA
Crédito para ayudar al asociado a solventar sus deudas ya sean en mora o al día para mejorar su flujo de caja.
Monto: máximo 50 SMMLV
Plazo: máximo de 6 años
Tasa de interés: 1%
El asociado debe presentar el certificado de saldo, y el pago sale directamente a la entidad, no se compran / suman obligaciones de UnionCES.
NOVACIÓN DE CRÉDITOS
Crédito pensado para que el asociado pueda unificar todas sus obligaciones y así mejora su flujo de caja.
Monto: el valor de todas sus obligaciones.
Plazo: máximo de 7 años
Tasa de interés: 1.2%
CREDITO CALAMIDAD DOMÉSTICA
Créditos otorgados para pagar compromisos adquiridos por los asociados como efecto de una calamidad doméstica comprobada. Esta línea, por su carácter, se atenderá prioritariamente.
Monto: mínimo $100.000 máximo 2 SMMLV
Plazo: máximo 6 meses
Tasa de interés: 0.6%
Por calamidad doméstica se entiende aquellos gastos derivados de una situación imprevista y que afectan directamente al asociado y / o a su familia.
Se define únicamente en los casos de:
– Muerte de los padres, cónyuge, de los hijos y / o de los hermanos del asociado.
– Destrucción total o parcial de la vivienda propiedad del asociado, de su cónyuge o de sus padres, debido a causas naturales o artificiales.
– Otros casos no previstos en este reglamento y que a juicio del comité de ahorro y crédito sean una calamidad doméstica.
– Todo evento inesperado en salud relacionado con enfermedades catastróficas y cirugías de alto riesgo de los asociados y sus beneficiarios u otros eventos que realmente afectan su situación económica a criterio del Comité.
CREDITO CREDIFLEX
Crédito de fácil acceso para apoyar al asociado, es el único crédito que no debe cumplir con la calificación Datacredito, la pignoración de las cesantías, ni el pago del fondo de garantías.
Monto: mínimo $ 100.000 máximo 1 SMMLV.
Plazo: máximo 6 meses
Tasa de interés: 1.1%
CREDITO DE VEHÍCULO
Crédito disponible para la compra de vehículo del asociado.
Monto máximo: 50 SMMLV
Tasa de interés: 0.9%
Garantía: Prenda sin tenencia a favor de UnionCES.
El desembolso se realiza a la persona o al concesionario donde se haya realizado la compra, posterior a la constitución de la garantía.
CRÉDITO DE SALUD
Crédito disponible para los asociados para cancelar la póliza colectiva de salud, la cual tiene vigencia anual y para cirugías estéticas realizadas en la Clínica CES catalogadas para estratos 1, 2 y 3.
Monto máximo: De acuerdo a la capacidad de pago
Tasa de interés: 0.7%
CREDITO A ASOCIADOS PENSIONADOS O POR PRESTACIÓN DE SERVICIOS
El saldo del crédito para los asociados con esta condición es por la antigüedad que tenga en el fondo.
De 2 meses a 1 año hasta 3.5 SMMLV
De 1 año a 2 año hasta 6 SMMLV
De 2 años en adelante hasta 10 SMMLV
Se debe tener en cuenta que si el valor del préstamo supera lo que el asociado tenga en ahorros obligatorios, requiere tener un codeudor que tenga: Contrato a término indefinido, capacidad de pago y calificación Datacredito.
CREDITOS A ASOCIADOS CON SALARIO INTEGRAL
Los asociados que se encuentren en calidad de salario integral se les puede ofrecer todas las líneas de crédito de acuerdo al cumplimiento de requisitos de antigüedad en UnionCES, capacidad de pago, calificación Datacredito; como este tipo de contrato no genera cesantías la garantía es un codeudor.
El codeudor debe cumplir los siguientes requisitos: Capacidad de pago / contrato indefinido / calificación Datacredito.
